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一般保證人、連帶保證人有何不同?一般保證人、連帶保證人權利與義務

買不動產時、或想原屋增貸到更好的金額，通常都會遇到一個狀況，就是本身條件沒有這麼優的狀況，需要保人來增加自己的還款能力輔助。

一、作保是什麼?
所謂「保證人」(通俗「作保」)，指保證人與債權人（銀行）之間有契約行為，當債務人(借款人)不履行其對債權人(銀行)的債務，則由保證人代負履行責任的契約。保證人可以分為「一般保證人」和「連帶保證人」，兩者對於債務責任大不同，「一般保證人」對債務的擔保責任較「連帶保證人」低很多，當借款人（債務人）無法償還銀行貸款，銀行會向法院提出強制執行，將抵押的房子法拍， 如還有剩餘未償還之的債務時，才能向「一般保證人」求償；而「連帶保證人」則和借款人共同承當債務責任，如借款人無法償還債務，銀行可以同時向「連帶保證人」求償。
 
二、一般保證人vs 連帶保證人
「一般保證人」：銀行要向一般保證人追討其保證的債務時，必須確定借款人已無法履行債務，並且向「法院」提出強制執行後（強制、拍賣其財產等），如還有剩餘未償還之的債務時，才能轉而向「保證人」要求履行債務。

「連帶保證人」：其權利義務與借款人相當，保證人與借款人連帶負清償責任的一種保證契約，當銀行無法從借款人取回債權後，銀行無須先對借款人追討，也無需向「法院」提出強制執行（強制、拍賣其財產等）後，即有權力向連帶保證人追討其借款人的債務

現在的銀行不能主動要求貸款人提供「連帶保證人」，如果金融機構已經取得足夠的貸款擔保品，也不可以再向申貸民眾徵取一般保證人，除非是民眾自己想加強信用條件，而主動提岀保證人。
 
三、責任差異
「連帶保證人」對債務的擔保責任較「一般保證人」高上很多，試想如果一對夫妻辨理離婚手續前，仍有未清償的房屋貸款，如果當初房貸的借款人是女方，而男方為「連帶保證人」，離婚後房產協議後歸女方，日後如女方無法正常還款，銀行無需將抵押的房子法拍，就可以直接向男方履行債務，不可不慎。如為男方為「一般保證人」，則女方房產會先被銀行法拍，如法拍後金額不足部分，男方才需代為清償。

根據最新的銀行法，銀行在辨理自用住宅放款及消費性放款核貸時，無論是否為足額擔保，銀行都不能徵取「連帶保證人」。也就是說，過去銀行可以對沒有足額擔保的人，加徵「連帶保證人」，但2011年銀行法修法後，已經不行。若民眾之前的房貸契約是被銀行加徴「連帶保證人」， 可請銀行把合約中的「連帶保證人」變更為「一般保證人」。不過因為銀行的房貸和消費性貸款不能再依賴連帶保證制度，銀行端對於借款人授信條件的評估會更加嚴格。

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