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【搶推40年房貸】合庫、星展、永豐銀行都有40年房貸方案，錢到底該不該提早還?

目前銀行商品:40年房貸專案

近年來房價高漲、薪資卻沒有同步成長、加上各國貨幣寬鬆政策，讓市場上出現40年房貸專案！在不調整房屋總價情況下，透過延長還款期限，來降低貸款人的自備款與每月的還款壓力，增加買屋族的申貸意願，早日達成買房夢想，當然相對的，40年房貸專案總利息支出也會比20、30年期房貸來得沉重。

新一波銀行搶房貸戶，根據內政部不動產資訊平台，目前已有三家銀行推出五年寬限期，三家推40年房貸，最高貸款成數達九成，一般房貸利率最低1.58%。

由於各銀行資金去化壓力仍大，現在房市為自住市場，自住客貸一個少一個，預料會有愈來愈多銀行加入戰局，推出優惠方案，現在可說是金融海嘯以來最好貸的時刻。

房貸還款期限方面，包括合庫、星展、永豐銀行、高雄銀行現在都有40年房貸方案，台銀和土銀日前都宣布降低八成貸款的所得門檻，土銀從80萬降到60萬元，台銀則是只要台北市房貸都可到八成，新北市第一圈包括板橋、新店、中和、永和等，所得收支比在130％也可貸到八成。目前不動產資訊平台上，以日盛銀行成數最高可達九成。

銀行房貸利率更是殺到1.31%左右，只要滿足相關條件，不限首購，就可以談到相當優惠的還款期限。

銀行端一直都是我們財商路上的好朋友，尤其在購買房屋這件大事，能跟銀行談好更多更棒的條件，絕對是我們每個人都需要的。

40年房貸銀行查詢: 星展銀行40年房貸、永豐銀行40年房貸、合庫40年房貸、高雄銀行40年房貸

【40年房貸專案】: 指數型房貸 

【適用對象】: 年齡限制為 20~60 歲的無自用住宅購屋貸款者

【貸款利率】: 1.38% 起

【貸款成數】: 最高房屋鑑估價值 8.5 成

【貸款期限】: 最長 40 年

【寬限期】: 無

【手續費】: 最低 4500 元

【40年房貸專案】: 成家首購房貸

【適用對象】: 具首次購屋房貸貸款者

【貸款利率】: 最低 1.60% 起 (機動計息)

【貸款成數】: 最高房屋鑑估價值 8.5 成

【貸款期限】: 最長 40 年

【寬限期】: 最長 3 年

【手續費】: 5000~12000 元

【注意事項】: 有綁 3 年約, 提前清償有違約金, 另提供「得隨時清償」方案供選擇

【40年房貸專案】: 幸福成家優惠方案

【適用對象】: 無自用住宅購屋貸款者

【貸款利率】: 公教人員 1.31% 起、其餘 1.31% ~ 1.59% 起

【貸款成數】: 最高房屋鑑估價值 8 成

【貸款期限】: 最長 40 年

【寬限期】: 無

【手續費】: 最低 5300 元

【40年房貸專案】:「安居高雄」市民首購優惠房貸專案 

【適用對象】: 戶籍為高雄市民、所購住宅位於高雄市轄區內、首購自用住宅、提供所得資料且負債比 12 倍 (含) 以內者

【貸款利率】: 1.3% 起

【貸款成數】: 最高房屋鑑估價值 8 成

【貸款期限】: 最長 40 年

【寬限期】: 最長 5 年

【手續費】: 最低 5000 元

【注意事項】: 限制清償期間 2 年、對自用住宅貸款 1000 萬元以下部分, 額外再降 1 碼 (0.25%)

40年房貸有哪些限制條件？

一般來說，40年房貸的申辦有一些條件(例如要求首購)，且為了控管風險，部份銀行規定貸款人年紀加上40年還款期限，不能超過75；也就是說，貸款人的年齡上限是35歲。

另外，通常也會要求借款人的資歷，以及擔保品的流動性，譬如月負債比必須小於70%，擔保品必須是非屬不易處分特性之擔保品，所以收入較少或負債較高的人比較難申請，小坪數套房、屋齡超過耐用年限的老房子也是銀行比較不接受的擔保品，所以並非所有人都可以順利申請。

錢到底該不該提早還?

本表為20年與40年期房貸的每個月繳款金額比較

看完本表大家心中答案當然是:要提早還
(os:房貸延到40年有什麼好處?錢不是要早點還完比較輕鬆嗎?難道背房貸一輩子?)

其實，里歐覺得都對!!!

原因是在沒有好的套利工具下，本金/本息攤可以避免不當的花費，或因投資失誤造成槓桿性虧損

相對的，如果你有好的套利模式，那這項抵押品的利率絕對超值，例如:香港某美元保單6%，就是一個可以讓你輕鬆套利的工具

所以，端看個人的使用用途，如果能利用40年期房貸創造出大於付給銀行的房貸利息，那當然就是個不錯的選項囉~~~

另外，如果個人信用有點狀況，例如信用不良、信用瑕疵想申請房貸

可以參考 ▶▶立即免費查詢信用不良仍可用房子貸款的銀行

民間代辦限制條件如下

1.年滿20歲，非役男，非離島。
2.工作滿3個月，且有勞保或薪轉戶或扣繳憑單。
3.如不符合 2.條件，則名下需有不動產(房子/土地) 或動產(機車，汽車等) 財力證明。

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