轉貸是什麼?轉貸的好處有哪些？關於轉貸的資訊總整理！ @ 【里歐】財商影音平台

轉貸是什麼?轉貸的好處有哪些？關於轉貸的資訊總整理！

轉貸是什麼-轉貸的好處有哪些-關於轉貸的資訊總整理.jpg

(文章圖片自Sos薪貸轉載)

隨著物價飆漲，不少房貸族選擇透過轉貸來降低每月所需攤回的金額，不過到底轉貸的好處有哪些呢？在選擇新貸款銀行時需要先透過轉貸試算嗎？房貸轉貸流程又有哪些？今天就來一次整理有關轉貸的資訊給大家，想買房的你趕快點進來看吧！

什麼是轉貸？轉貸是什麼?

所謂「轉貸」的意思，就是指將現有房貸餘額，交由另一家銀行承作，當房貸少1%，一千萬的房貸，一年就可以省下十萬元利息，所以當新的銀行可以提供更優惠的利息、更高的貸款額度，或是重新提供寬限期，就可以考慮「轉貸」，將房屋的第一順位改為別家銀行。

房貸轉貸流程，就是將房貸從 A 銀行轉到B銀行：

1. 借款人可以向A銀行詢問截至轉貸當日未償還的本息，由B銀行代為償還，領取「清償證明」。

2. 到地政重新設定抵押（將抵押銀行由A改為B）。

3. 轉貸時，B銀行會重新針對房子鑑價，如果房子有增值，通常還可提供增貸申辦，增加資金彈性。

轉貸好處多多

一般說來，「轉貸」有省息、增加寬限期或貸款額度等彈性好處，說明如下：

一，新的銀行可以提供更加優惠的利率，很多人轉貸的原因，就是想要降低貸款利率，節省利息。

二，考慮購買房子來投資時，原有的銀行審核條件比較嚴格，但如轉貸到新的銀行之後，就可以審核數額更高的貸款額度。再者，過去只還利息、不還本金的「房貸寬限期」，約只有一年，但現在透過轉貸，許多銀行已拉長到兩、三年了。

三，把房屋價值的增值部分套現。

舉例來講，如果你有一間一百萬的房子，最初貸款額度80%，貸款八十萬。兩年後如果房子增值，銀行重新估價到一百二十萬，再按照80%的額度來貸款就可以拿到九十六萬的貸款，這樣就比之前的八十萬多了十六萬出來。

四，把其它貸款（個人信貸、信用卡債務、車貸等），一起打包到房屋貸款中，變成信貸轉貸等，降低償還利息。很多人從房貸中獲取資金，購買汽車，這樣可以用較低的房貸利息，來代替高昂的車貸利息。

利差0.5％以上，轉貸才划算

至於幫房貸「搬家」需要多少成本呢？根據統計，轉貸代書設定費約 2500 元到 6000元不等，塗銷費約 2500 元左右。

若原貸款尚在綁約期間，就還要付出提前清違約金，大約落在 0.5% 至 1% 之間，而地政設定規費則為轉貸金額的 0.12%。也就是說，轉貸三百萬要付出 3600 元規費，另外，申請新貸款也會有五千元到一萬元不等的手續費，估計轉貸至少需一萬五千元左右的成本。

所以想換貸款銀行之前，最好要先轉貸試算一下，但是，到底轉貸利率要比舊房貸利率低多少才划算？如果以轉貸三百萬元為例，利差水準至少要0.5％以上才划算。因為轉貸三百萬元的成本約為一萬元（不含違約金與代償費，包括塗銷費、設定費、開辦費等），利率每降低一碼（0.25％），一年約可省下七千五百元的利息支出，因此，利差至少要兩碼以上才划算，才適用房屋轉貸推薦。

注意事項

雖然轉貸好處不少，不過在轉貸之前，有幾點注意事項一定要審慎評估：

1.先跟原貸款銀行談

轉貸雖有彈性，不過必須塗銷原銀行的抵押設定，改而設定新銀行，也是有點麻煩。如果請代書幫忙跑流程，會有幾千元的費用。所以有轉貸想法時，還是可先跟原貸款銀行溝通降低利率的可能，若長期信用良好，銀行多半願意配合，挽留客戶。

2.現金流安排

如果你轉貸的考量是為了增貸或延長寬限期，一定要仔細評估自己的現金流，確保清償能力無虞。寬限期間雖然只要繳息不用還本，但延長寬限期相當於壓縮之後還本的年限。

3.原貸款是否有綁約

許多房貸合約上都會註明綁約期限，一般來說多為一年半到三年。如在綁約時間提早全額清償、解約（包含轉貸或售屋）就需支付違約金，違約金額通常為貸款金額的 0.5%～2% 不等，如貸款五百萬，違約金為 2%，則表示轉貸時需支付十萬的違約金，大幅增加轉貸成本，轉貸前一定要問清楚。

4.個人信用與收入支出比

一般來說，房貸轉貸的條件，通常依房子的價值和貸款人的財務條件而異。前者為房子的鑑價，後者則為貸款人的薪資轉帳、財力證明、債信條件等。如你有增貸或轉貸的需求，記得一定要按時繳款，維持良好的付款紀錄。

結語

近年來貸款利率偏低，正是轉貸的好時機。如你想要節省利息或減少負擔，最好還是要經常性健檢自己的房貸情況，並透過重新審視現有的財務狀況，才能評估出最適合自己的資金規劃。