【信用貸款】個人信貸直直攀,如何有效提高信用貸款成功機率

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轉載 2018/05/30 【工商時報/魏喬怡】

時機歹歹,國人的個人信用貸款平均金額已連續15個月超過新台幣60萬元、達65.3萬元,推升去年(2017)消費者貸款餘額近9千億元的歷史新高。銀行業者指出,每年5、6月繳稅季資金需求都會拉高,因此通常會有信貸需求。包括永豐、玉山、中信、花旗、新光銀都瞄準這波信貸商機,大打優惠戰。

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銀行業者分析,近五年市場資金需求緩步成長,加上5~6月為資金調度旺季,民眾的信用貸款需求都逐步攀升。也因此,銀行紛紛打出「低利率、高額貸款」吸睛,同時再祭出加碼優惠活動,提供客戶繳稅季的即時需求。

永豐銀行信貸專案為例,利率1.58%起,最高可貸500萬元,申辦成功可再抽7,777元的SOGO禮券,而中信、玉山、花旗、新光銀則是1.68%起,額度從30萬元到300萬元不等。

中信銀則是打出「繳稅銅板價」、「信貸日付最低不到50元」的口號,訴求貸款前三期年利率1.68%且營業時間內申請最快一小時撥款。以信貸10萬元為例,前三期每月繳1,263元,第四期起繳1,456元(以年利率前三期1.68%,第四期起6.06%,貸款期限七年試算)。

中信銀表示,此專案利率為分期型貸款產品,總費用年百分率為3.89~17.63%,該年百分率是以貸款金額30萬元,貸款期間五年,貸款年利率前三期1.68%、第四期起2.76~18.06%(機動計息),開辦費為新台幣9千元計算而得,貸款總費用年百分率之計算基準日為2016年11月23日。

銀行業者指出,一般銀行在審核信用貸款時會參考兩大指標,包括:還款能力、信用狀況,所以在核貸時會需要身分證明、財力證明、工作證明,因此每個人能貸到的利率、額度都不同。


 

轉載 【Money101官網】

房屋裝潢、孩子學費、家庭旅遊開銷等支出,有時候會帶給我們不小的負擔。這時候,善用個人貸款可以幫你解決不少難題,最基本的可以免除人情壓力,不用為了調頭寸而去看別人臉色;若挑選得當,還能可以選到利率低的貸款方案,再來是安全方便,因為貸款成功的話就是直接匯入帳戶內,讓你不用抱著錢離開。不過,申請貸款,比信用卡複雜許多,這邊由Money101整理,建議您可以照以下四大項原則來準備,提高你的貸款成功機率以及貼近你理想中的貸款數目。

1.把握基本原則,貨比三家很重要
不同銀行有不同的辦理條件,但大原則不外乎:年滿 20 歲、工作年資滿 6個月、有穩定收入、過去沒有信用瑕疵(如:信用卡逾期繳款)。把握這些大原則,通常申請貸款不會被拒絕。關鍵的差異在於,各家銀行對於不同職業身分的客戶,會推出不同優惠利率的貸款方案。因此,在決定申請之前,應根據自己的條件,多詢問並比較各家銀行的方案。不同的目的性也會有不同的貸款方案,如創業、遊學、房屋裝潢‧‧‧等不同的目的性的貸款,都可以多方查詢之後再決定要申請哪家貸款。(✅快速查詢信用不良原因✅)

2.身分證、收入證明備妥,再依銀行準備其他文件
申辦信貸,主要備妥以下幾份文件:身分證影本、收入證明、財力證明、在職證明,基本上就已經完成了一大半。只是不同的銀行,需要的文件或有差異,要先問清楚哪些文件需要正本,才不會徒勞無功。倘若你提出的資產證明文件愈詳細,就愈有力,貸款利率有機會降低。

3.自己也能申請查詢信用評分
決定是否放款以及放款額度,除了文件之外,就要靠自己的信用分數了。若要先了解自己的信用評分,每人每年可以免費申請一次個人信用報告書,可以去聯徵中心辦理,也可以到郵局申請。有自然人憑證的話,也可以利用線上申請的方式(不收費),了解自己的信用評分。

4.上班族的可貸額度約為月薪的10~15倍
金管局規定,個人信貸額度不能超過月收入的22倍,但多數銀行不會實際放款到22倍。一般來說,上班族的可貸額度約為月薪的10~15倍。

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