【財富管理】VIP讓你越借越有錢- 銀行不會告訴你的VIP貸款祕密
Update 2018/04/28 線上筆記
銀行區分等級
(1)信用瑕疵跟小白
(2)小小老闆跟一般職員
(3)軍公教
(4)500大，尤其外商(有上財星雜誌的為主)
(5)四師(醫師、律師、會計師、建築師、精算師、機師)-->紅字體為部分銀行認列
(6)公司大老闆
專職投資股票(直銷)的人，銀行大都不認列，每間銀行不一樣
以遠東為例，以存款餘額來認列，VIP 100萬等級(房貸可貸1500-2000)
花旗VIP 300萬等級(房貸可貸1500)
租金收入à不一定認列，有些會要求公證
退休金à不一定認列
遠東VIP，理財型房貸可貸到(8成-8成5)，利率2%
不能辦完信貸後，立馬辦房貸，會被認為要做壞事
假設被銀行封殺的瑕疵信用，還能用這招
股票質借、保單質借(儲蓄險可搬8成、投資型保單可搬6成)
車貸聯徵看不到，放款單位要是銀行才看的到
負債比計算
月薪5萬為例，可貸到900萬左右
房貸:所有貸款月付額加總/認列收入<0.7;換句話說月付要<3.5萬
信貸:所有貸款月付額加總/認列收入<0.6
Ps.注意，如果每月固定要匯一筆錢去一個地方，銀行也會認列在分子
計算公式:
100萬，利率2%，30年，月付額3696，35000/3696=9，9*100=900萬
礙於部分內容牽涉銀行間的秘密，僅能分享到此，還等大家一起上課去挖寶
【里歐】先和大家來談一些簡單但是重要的觀念！！
你知道銀行貸款利率2.5%和2%貸款的差別嗎？
千萬別小看0.5%的利率喔，以20年一千萬的房屋貸款來說，你每年就多給銀行五萬!!!
20年就多繳給銀行100萬，
天呀，100萬正常人要存好幾年才存得到，
等於你一直在幫銀行生雞蛋呀！
既然要還銀行那麼多錢，
那為什麼有錢人跟企業都那麼喜歡跟銀行貸款呢???
別傻了，他們不是真的再跟銀行貸款，
只是先把錢從銀行貸出來，出去轉一圈後再把錢還給銀行，同時有盈餘流入自己口袋，
創造雙贏局面。
古希臘數學家- 阿基米德說過：『給我一個支點，我能撐起整個地球。』
富爸爸-羅伯特清崎引用這個概念在財務上，說得是"運用財務槓桿"，你的財富可以擴增到超乎你的想像，
但是，要有清楚的腦袋跟熟悉銀行的貸款規則，你才有能力掌握槓桿呀
濫用槓桿只會加速滅亡!所以千萬別借錢亂投資
先說說銀行為什麼要設VIP門檻?銀行業者強調：「在我們的獲利當中，高資產族群就貢獻了8成，不好好照顧他們，行嗎？」
銀行服務VIP理所當然，因為要賺錢才能對股東交代。之所以會有這些好處，是因為銀行相信這樣的“二八法則”，
即20%的高端客戶為他們帶來了80%的利潤，所以為了爭取這20%的客戶留在自己的銀行，自然要提供一些優惠。
現在已經知道銀行VIP，甚至有些人自己已經是銀行VIP，但到底可以幹嘛呢？
到底成為銀行VIP有什麼用途的呢？其實好處多多，善用的話可以省時又省力呢！
以下是大部分銀行通用的銀行VIP福利。
1.房屋貸款利率的優惠：可以有效節省利息。設定成理財型房貸，像是花旗銀行還可以只付利息，定存質借9成，活化資產運用。
2.房屋貸款成數提高：銀行VIP貸款成數，最高可以貸款到鑑價8~9成。
3.信用額度更高：Ex.花旗銀行的300萬VIP馬上有1500萬的信用額度。
4.費用減免：Ex.銀行卡可以免收年費，匯款等手續費可以打折，這樣又省下一些零用錢。
5.消費優惠。
6.增值服務：光是費用減免還不足體現VIP的價值，所以各家銀行能力所能及提供一些附加服務，比如渣打銀行對於套房可貸75成，不限坪數。
（編註："一般"15坪以下是不核貸的）
每個特點都有他迷人的地方，其中財商圈覺得最有價值的地方就是可以提高房屋貸款成數!
不過有這麼多好康，當然也不是一開辦帳戶就有，想要有這些便利的好處，請先跨過銀行VIP的門檻(查詢基本門檻請點我)，且各家銀行也會區分星等!
成為銀行VIP的方法
1.存款：最簡單快速成為VIP客戶的方法就是你在一家銀行的存款達到一定金額
（Ex.300萬放在花旗銀行兩個月，可成為花旗銀行300萬VIP）。
2.貸款：有的時候你在一家銀行的貸款足夠多，且無不良記錄，也能成為銀行的VIP。
3.產品：如果你一直在一家銀行購買各種諸如保險、基金、國債 本外幣理財產品，且達到一定數量，經過申請，也可以成為VIP客戶。
4.身份：一些大型企業的高層管理人員一直都是銀行關注的目標，為了保證企業帳戶留在自己銀行，銀行也願意視他們為座上賓。
哇～～成為銀行VIP有這麼多好處呀！
但是如果我沒有300萬，我也不是企業高層，我還有機會成為銀行眼中的VIP嗎？
和銀行貸款還需要注意什麼？才能讓自己利益最大化呢？
成為VIP 還有什麼好康呢?!
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